In zahlreichen Händler-Communities wird derzeit offen darüber gesprochen, Lastschriften von JTL Software GmbH zurückgehen zu lassen – als Reaktion auf Abbuchungen, die viele als ungerechtfertigt betrachten. wortfilter.de empfiehlt das ausdrücklich nicht. Wer aber verstehen will, was ein koordinierter Lastschriftwiderspruch bei JTL konkret auslöst, findet hier die Antwort.
Inhaltsverzeichnis
Fasse den Artikel im Bullet-Stil zusammen.
JTL hat das Risiko bereits erkannt
Dass JTL weiß, was auf sie zukommen könnte, zeigt eine E-Mail, die Händler nach ihrer Kündigung erhalten haben. Darin bittet JTL ausdrücklich darum, keinen Bank-Widerruf einer Lastschrift vorzunehmen, falls sich eine Abbuchung mit der Stornierung überschnitten hat. Stattdessen solle ein Support-Ticket eröffnet werden. Ein betroffener Onlinehändler beschreibt den Inhalt so: „JTL bat mich in der Mail lediglich darum, keinen Bank-Widerruf der Lastschrift zu machen, falls sich eine Abbuchung mit der Stornierung überschnitten hat, sondern in dem Fall ein Ticket zu schreiben.“
Wie eine SEPA-Lastschrift funktioniert – und warum sie angreifbar ist
Eine SEPA-Lastschrift ist kein endgültiger Zahlungsvorgang. Das Geld landet zwar auf dem Konto des Empfängers, ist aber rechtlich nicht sofort gesichert. Jeder Kontoinhaber kann widersprechen: innerhalb von 8 Wochen ohne Angabe von Gründen, innerhalb von 13 Monaten, wenn kein gültiges Mandat vorliegt.
Das bedeutet: Das Geld ist auf dem Konto von JTL – aber es steht unter Vorbehalt. Jeder Widerspruch zieht es zurück. Und genau das ist der Hebel, den Händler gerade diskutieren.
Was bei JTL passiert, wenn viele Händler gleichzeitig widersprechen
Die Bank von JTL wird aktiv
Banken überwachen Rücklastschriftquoten kontinuierlich. Solange die Quote unter zwei Prozent liegt, passiert in der Regel nichts. Ab zwei bis fünf Prozent schaut die Bank genauer hin. Über fünf Prozent werden Konsequenzen sehr wahrscheinlich – unabhängig davon, ob der Empfänger im Recht ist oder nicht. Die Bank bewertet nicht, wer juristisch recht hat. Sie bewertet das Risiko im Zahlungsverkehr.
JTL bekommt ein Liquiditätsproblem
Jede nicht gebuchte Lastschrift entzieht JTL Geld, das bereits als Einnahme verbucht war. Bei einem Unternehmen, das gerade dabei ist, seine Preismodelle umzustellen und gleichzeitig wahrscheinlich Kündigungen in größerem Umfang verarbeitet, trifft das die Liquidität direkt.
Monitoring und Risikobewertung
Die Bank analysiert Kennzahlen: Rücklastschriftquote, Branchenrisiko, Beschwerdemuster. Abo-Modelle und Softwarelizenzen stehen dabei unter besonderer Beobachtung. Kritische Schwellenwerte: unter 2 Prozent ist unkritisch, 2 bis 5 Prozent zieht erhöhte Aufmerksamkeit nach sich, über 5 Prozent werden Probleme sehr wahrscheinlich.
Verzögerte Gutschrift
Eingehende Lastschriftbeträge werden nicht mehr sofort gutgeschrieben. Die Bank hält sie zurück, bis sichergestellt ist, dass kein Widerspruch erfolgt. Das kann mehrere Tage, Wochen oder Monate bedeuten. JTL hat Geld gebucht – kann aber nicht damit disponieren.
Rolling Reserve
In einem weiteren Schritt kann die Bank einen Teil der eingehenden Zahlungen einbehalten – oft zehn bis zwanzig Prozent – als Sicherheitspuffer für laufende Rückbuchungen. Dieses Geld steht JTL dann nicht zur Verfügung. Die Liquiditätsplanung wird damit unzuverlässig.
Volumenbegrenzung und Einzugsstopp
Die Bank kann das Lastschriftvolumen insgesamt begrenzen oder weitere Einzüge vorübergehend blockieren. Für ein Unternehmen, das seine Rechnungen ausschließlich per Lastschrift einzieht, bedeutet das einen direkten Eingriff in den laufenden Betrieb.
Kündigung der Lastschriftvereinbarung
Im schlimmsten Fall kündigt die Bank die Lastschriftvereinbarung vollständig. JTL könnte dann keine Lastschriften mehr einziehen. Das wäre der operative Worst Case – und er ist realistischer, als viele denken. Kündigt die Bank die Geschäftsbeziehung insgesamt, wird es noch schwieriger, eine neue Lastschriftvereinbarung bei einer anderen Bank abzuschließen.
Was das für JTL konkret bedeutet
JTL steht aktuell unter mehrfachem Druck: Preiserhöhungen, öffentlicher Widerstand, Kündigungswelle. Wenn jetzt eine signifikante Zahl von Händlern Lastschriften zurückbucht, kumulieren sich die Effekte. Die Liquiditätsplanung wird unzuverlässig, weil Einnahmen, die bereits gebucht schienen, wieder verschwinden. Die Hausbank erhöht den Druck, weil die Quoten steigen. Der administrative Aufwand wächst, weil jede Rücklastschrift intern bearbeitet werden muss. Und der Reputationsschaden im Zahlungsverkehr ist schwerer zu reparieren als ein schlechter Pressebericht (von wortfilter).
JTL weiß das. Deshalb hat das Unternehmen bereits proaktiv kommuniziert und Händler gebeten, den Bankweg zu vermeiden.
Warum wortfilter.de diesen Weg trotzdem nicht empfiehlt
Ein Lastschriftwiderspruch ist nur dann rechtlich sauber, wenn die Forderung tatsächlich unbegründet ist oder kein gültiges Mandat vorliegt.
Händler, die eine ungerechtfertigte Abbuchung erhalten haben, sollten zunächst schriftlich widersprechen, die Forderung dokumentieren und gegebenenfalls rechtlichen Rat einholen.
Einordnung
Das Mitleid gegenüber JTL hält sich in Grenzen. Wer Händler mit unerwarteten Rechnungen konfrontiert, eine Kommunikation wählt, die mehr Fragen aufwirft als beantwortet, und dann per E-Mail darum bittet, bitte keine Lastschriften zurückzubuchen, hat das Vertrauen seiner Kunden bereits verloren. Dass Händler nun genau diesen Hebel in Betracht ziehen, ist eine direkte Konsequenz dieser Geschäftspolitik.
Was ein koordinierter Widerspruch bei JTL auslöst, steht oben. Ob das der richtige Weg ist, muss jeder Händler für sich entscheiden – mit dem vollen Bild vor Augen.
JTL hatte sein Ende schon mit der ersten Preiserhöhung um viele Hundert Prozent eingeläutet. Wir sind auch aufgrund der immer schlechter werdenden WAWI nach und nach von JTL weg.
JTL war lange Zeit auf Grund der möglichen Buchung einzelner Module in benötigter Zahl vergleichsweise günstig für den gebotenen Leistungsumfang – da konnten viele Händler auch die Bugs und das Gefrickel mit Workarounds & Co. tolerieren. Seit den ersten Preiserhöhungen und der Umstellung auf die „Editionen“, mit denen man dem Kunden auch – ob benötigt oder nicht – die Leistungen der zugekauften Firmen unterjubelte, hat sich der Wind gedreht. Wer heute 400-1000 Euro pro Monat für ein Setting auf Basis von JTL ausgibt, kann für den gleichen Tarif auch gleich auf fertige SaaS-Lösungen wie weclapp, xentral, myfactory und andere setzen – selbst dann, wenn man bei z.B. weclapp fürs ERP Handel 179 Euro je Benutzer zahlt. Der kritische Punkt ist nur die Migration, deren Kosten und Aufwände wie Zeit man zusätzlich kalkulieren muss. Danach ist man JTL los, hat im Alltag weniger Stress und schläft besser.
Schlechte Bewertungen bei Google und Trustpilot ärgern JTL sicher auch erstmal. Ich schreibe „erstmal“, denn JTL schießt ja bekanntlich mit anwaltlicher Hilfe oder andere Dienstleister für „Reputationsmangement“ auf Google, Trustpilot und kununu kritische und negative Bewertungen systematisch weg.
Aktuell stehen bei Trustpilot zu JTL 113 Bewertungen und der Trustscore ist bei 2,4 aka mangelhaft angekommen. Hätte JTL nicht schon in den letzten Monaten immer wieder schlechte Bewertungen entfernen lassen, wäre man sicher noch schlechter bei 1,x angekommen. In manchen Bewertungen wird auch erwähnt, dass wiederholt bewertet wird, weil JTL unter Vorwänden Bewertungen entfernen läßt, siehe z.B.
https://de.trustpilot.com/reviews/69e464d1d3b05f580bb10d3d
In dieser Bewertung wird auch ein schlechtes Preis-Leistungsverhältnis der JTL Service-Partner erwähnt und man kann sich tatsächlich fragen, ob man bei einem ERP Hunderte Euros schon nur für so eine Standard-Anpassung wie beispielsweise Formular-, Dokument- und Mailvorlagen ausgeben muss. In vielen anderen Programmen ist für sowas ein WYSIWYG-Editor inklusive, dass man es leicht selbst machen kann. Oder es sind HTML-Templates mit Twig, Smarty usw. drin. Man könnte fast meinen, dass die vielen Defizite und Bugs in JTL mitunter dazu dienen, das Partner-Netzwerk mit Aufträgen für u.a. Workarounds und sonstiges Frickeleien zu versorgen.
Es ist offenbar ein „Trick“ von einigen Bewertern, die kritischen Bewertungen zum Wochenende abzugeben, so dass sie zumindest das Wochenende über sichtbar bleiben. Ein weiterer Trick ist zudem, als unzufriedener JTL-Kunde bei den oben genannten Portalen zahlreiche oder gar alle schlechten Bewertungen zu liken oder als nützlich zu bewerten. So fallen auch bei kununu die von den Unternehmen bzw. den immer gleichen zufriedenen Mitarbeitern häufig selbst eingestreuten Jubel-Bewertungen mitunter dadurch auf, dass niemand sie als Hilfreich der Nützlich bewertet, während die kritischen und negativen Bewertungen mit zahlreichen Likes dann wesentlich glaubwürdiger sind.